El objetivo de estos esquemas es sumar a la mayor cantidad posible de víctimas con promesas de ganancias abundantes y rápidas.
Las estafas piramidales, también conocidas como esquemas Ponzi, son fraudes financieros que prometen grandes beneficios en poco tiempo a cambio de una inversión inicial. El esquema se basa en reclutar a nuevas personas para financiar las ganancias de los primeros inversores, creando una estructura similar a una pirámide.
Sin embargo, cuando no se pueden incorporar más participantes, el sistema colapsa, y la mayoría de los involucrados pierden sus fondos. Estas estafas suelen presentarse disfrazadas de inversiones legítimas o negocios multinivel, lo que las hace difíciles de detectar a simple vista.
En Argentina proliferaron algunas como el llamado “telar de la abundancia”, la asociación Generación Zoe (por la cual Leonardo Cositorto se encuentra afrontando un juicio por estafas) o la plataforma de inversión Rainbowex.
Chaco no es la excepción y ayer la Justicia y la Policía desmanteló un sistema de estafas piramidales con esquema Ponzi luego de una serie de allanamientos en Pampa del Infierno y Juan José Castelli. El supuesto grupo de inversiones estafó a unas 5.000 personas en la provincia.
El principal atractivo de las estafas piramidales es la promesa de una rentabilidad rápida y sin riesgo. Para atraer víctimas, los organizadores ofrecen altos rendimientos en plazos cortos, pero estos “beneficios” se pagan con el dinero de nuevos participantes, no con ingresos generados por inversiones reales. Al no haber un negocio o producto sustentable detrás, cuando el flujo de nuevos inversores se agota, el esquema se desploma.
Los esquemas Ponzi
Los términos “estafa piramidal” y “esquema Ponzi” generalmente se usan como sinónimos, pero tienen diferencias clave. En una estafa piramidal, los participantes obtienen ganancias al reclutar nuevos miembros. Por otro lado, en un esquema Ponzi, los inversores no necesariamente deben traer nuevos participantes ya que piensan que están invirtiendo en un activo legítimo.
El esquema Ponzi se originó en los años 20 en Estados Unidos, cuando el empresario italiano Carlo Ponzi atrajo a personas para invertir en cupones internacionales de correo, prometiendo un retorno del 50% en pocos meses. Usaba el dinero de los nuevos inversores para pagar a los antiguos, manteniendo el fraude en marcha sin haber invertido realmente en nada.
Siete consejos para evitar caer en estafas piramidales
Para no caer en este tipo de esquemas es importante estar atentos a una serie de puntos. A continuación, siete consejos para evitar ser víctima de este tipo de estafa.
- Desconfiá de las ganancias fáciles y rápidas: Si una oferta parece demasiado buena para ser real, probablemente lo sea. Las estafas piramidales siempre prometen retornos exorbitantes en poco tiempo, algo que no es realista.
- Verificá la empresa o el producto: Antes de poner tu dinero, asegurate de que la empresa esté registrada y regulada por las autoridades financieras. Los esquemas piramidales suelen operar fuera del marco legal.
- No te dejes presionar para reclutar a otros: Un signo claro de estafa es que te prometan mayores ganancias si sumás a más personas. En una inversión legítima, tus beneficios no dependen de cuánta gente reclutás.
- Consultá con expertos financieros: Si no estás seguro de una inversión, pedí consejo a un asesor financiero o abogado. Ellos pueden ayudarte a evaluar la oferta y a tomar decisiones informadas.
- Exigí transparencia: Las estafas piramidales suelen ocultar cómo se generan las ganancias. Si no te explican claramente de dónde proviene el dinero, es mejor que te alejes.
- Averiguá cómo se generan las ganancias: En los esquemas piramidales, los ingresos dependen exclusivamente del dinero de nuevos participantes, no de un producto o servicio real. Si no hay una fuente clara de ingresos, es una señal de alerta.
- Desconfiá de testimonios exagerados: Los promotores de estas estafas suelen mostrar testimonios de personas que afirman haber ganado grandes sumas. Estos casos pueden ser falsos o de los primeros en ingresar, quienes son los únicos beneficiados antes de que todo colapse.
